Деловой Монреаль — Новости Канады и Монреаля Монреаль, Квебек, Канада: новости, бизнес-каталог, реклама, объявления
Число ипотечных кредитов в канадских банках с просрочкой платежей от 90 дней и более достигло в мае 2026 года 14 061 случая — максимального показателя более чем за десятилетие. Об этом сообщает Канадская банковская ассоциация (Canadian Bankers Association, CBA).
Сочетание повышенного уровня безработицы, исторической волны продления ипотечных договоров и структурного пробела в данных кредиторов заставляет задуматься, насколько полно официальная статистика на самом деле отражает реальную нагрузку на заёмщиков.
Рост, а не разовый всплеск
Общенациональный уровень просрочки вырос в мае на один базисный пункт — до 0,29%, увеличившись за последний год на семь базисных пунктов. С момента рекордно низкого показателя в 0,14%, зафиксированного в 2022 году, уровень просрочки более чем удвоился и достиг максимального значения с августа 2016 года.
В отличие от кратковременного всплеска 2016 года, который быстро сошёл на нет, нынешний рост носит устойчивый, поступательный характер. В годовом выражении число случаев просрочки увеличилось на 27,2% — темп, который последовательно фиксировался в последний раз в 2008–2010 годах и крайне редко наблюдается вне периодов рецессии.
Связь с безработицей
Исследования Банка Канады уже давно указывают на состояние рынка труда как на основной фактор, определяющий уровень ипотечной просрочки в стране: по оценкам регулятора, рост уровня безработицы на один процентный пункт приводит к увеличению уровня просрочки на 0,1 процентного пункта с лагом примерно в один год.
По данным Статистического управления Канады (Statistics Canada), в марте 2026 года общенациональный уровень безработицы составлял 6,7% — выше показателей последних лет, но всё ещё относительно невысокий в исторической перспективе.
Позиция банковской ассоциации
CBA характеризует текущую ситуацию как управляемую. Ассоциация определяет просрочку как задержку ипотечных платежей на три месяца и более и отмечает, что свыше 99% держателей ипотечных кредитов в канадских банках по-прежнему исправно выполняют свои обязательства. Уровень просрочки в Канаде также остаётся заметно ниже, чем в США и Великобритании.
Банковский сектор, по заявлению ассоциации, последовательно придерживается практики поддержки заёмщиков, испытывающих трудности, — в частности, предлагая продление срока амортизации кредита, возможность единовременных платежей и конвертацию процентной ставки.
Виктор Тран (Victor Tran), ипотечный брокер компании Rates.ca, ранее в этом году прокомментировал эти данные в более широком контексте. «На первый взгляд, рост выглядит тревожно, однако общий уровень просрочки остаётся низким, — отметил он. — Это отражает нагрузку, которую более высокие ставки создают на ежемесячные платежи при продлении ипотеки, особенно для тех, кто приобрёл жильё в период пандемии, а не свидетельствует о массовом риске отчуждения недвижимости за долги».
Что не отражают официальные цифры
Картина усложняется, если выйти за пределы системы крупных регулируемых банков. Когда у заёмщика накапливается нестабильная история платежей, банки, как правило, отказываются продлевать такие ипотечные договоры или продают долг альтернативным кредиторам категории B — сегменту, который отчитывается перед регуляторами и общественностью в гораздо меньшей степени.
Это означает, что итоговый показатель CBA формируется на основе выборки, уже прошедшей отбор по качеству заёмщиков, — а значит, реальный масштаб проблемы просроченной задолженности на рынке в целом, вероятно, занижен.
Анализ Канадской ипотечной и жилищной корпорации (CMHC) подтверждает, что рост просрочки обусловлен сочетанием нескольких факторов: динамикой безработицы, изменением процентных ставок и продлением ипотечных договоров по ставкам, значительно превышающим те, что действовали при первоначальном оформлении кредитов. При этом нагрузка распределяется неравномерно по территории страны.
Онтарио — в центре проблемы
Уровень просрочки по ипотеке в Онтарио вырос в последних кварталах до 0,23%, впервые как минимум с 2012 года превысив общенациональный показатель, тогда как в Торонто этот показатель к середине 2025 года подскочил приблизительно на 60% в годовом выражении.
Для ипотечных брокеров понимание различий между регулируемыми альтернативными кредиторами и частными ипотечными кредиторами в Канаде становится всё более важным контекстом при работе с клиентами, которым было отказано в кредитовании со стороны крупных банков.
Я являюсь лицензированным риелтором по продаже жилой и доходной недвижимости в Монреале, провинции Квебек в Канаде с 2006 года.
Работаю в одной из самых больших риелторских компаний Vendirect inc., владею русским, английским и французским языками.
У Вас остались вопросы, или Вы планируете купить/ продать Вашу недвижимость?
Звоните (514) 999-9260 или оставляйте заявку на моем сайте www.RussianRealtorMontreal.com.
