Деловой Монреаль — Новости Канады и Монреаля Монреаль, Квебек, Канада: новости, бизнес-каталог, реклама, объявления
Об этих тенденциях рассказал экономический обозреватель Pierre-Olivier Zappa, отвечая на вопрос читателя о том, чего ожидать при продлении ипотеки осенью 2026 года.
1. Незастрахованные ипотеки стали новой нормой
Раньше значительная часть ипотечных кредитов в Канаде оформлялась со страхованием через Канадскую ипотечную и жилищную корпорацию (CMHC), если первоначальный взнос был менее 20%.
Сегодня ситуация изменилась:
- объем рынка незастрахованных ипотек превысил 1 трлн канадских долларов;
- такие кредиты составляют большую часть ипотечного рынка;
- при невыплате кредита весь риск несет банк.
Поэтому финансовые учреждения стали гораздо тщательнее проверять:
- уровень доходов;
- кредитную историю;
- долговую нагрузку заемщиков.
2. Переменная ставка снова становится популярной
После резкого роста процентных ставок в период пандемии многие заемщики отказались от переменной ставки.
Однако в 2026 году тенденция меняется:
- в мае около 40% новых ипотечных заявок были оформлены по переменной ставке;
- это почти вдвое больше, чем в январе.
Причина проста:
- фиксированные ставки вновь превышают 4%;
- переменные предлагаются примерно под 3,5%.
Чтобы снизить ежемесячные платежи, многие заемщики вновь готовы брать на себя риск возможного повышения ставок.
3. Продление ипотеки становится серьезным испытанием
Одной из главных проблем ближайших лет станет массовое продление ипотечных договоров.
По оценкам Банка Канады:
- около 10% владельцев жилья в районе Торонто могут не пройти повторное одобрение кредита в 2027 году.
Если заемщик не соответствует новым требованиям, ему зачастую приходится оставаться в своем банке, который уже не обязан предлагать наиболее выгодную процентную ставку.
4. Канадцы выходят на пенсию с ипотекой
Еще одно заметное изменение касается возраста заемщиков.
Если раньше большинство канадцев стремилось полностью выплатить ипотеку к 55 годам, то сегодня ситуация иная.
В 2025 году задолженность по ипотеке среди граждан 55–64 лет выросла на 6%.
Почти половина канадцев уже не рассчитывает, что стоимость их жилья сможет полностью обеспечить комфортную пенсию.
Таким образом, постепенно исчезает прежнее представление о доме как о главном пенсионном капитале семьи.
5. Быстро растет популярность обратной ипотеки
На фоне этих изменений все больше пожилых владельцев жилья выбирают обратную ипотеку.
Объем этого рынка уже достиг 11 млрд долларов.
Суть программы заключается в том, что:
- банк регулярно выплачивает владельцу жилья денежные средства;
- долг погашается после продажи недвижимости или после смерти владельца.
Такой инструмент позволяет увеличить текущие доходы пенсионеров, однако уменьшает стоимость наследства, которое получат их наследники.
Что советуют эксперты?
По мнению Пьера-Оливье Заппы, заемщикам не стоит рассчитывать на быстрое снижение процентных ставок.
Перед продлением ипотеки специалисты рекомендуют:
- не соглашаться сразу на первое предложение своего банка;
- сравнить условия нескольких кредиторов;
- обратиться к ипотечному брокеру;
- использовать конкуренцию между банками для получения более выгодной ставки.
Даже несколько телефонных звонков и заявок могут позволить сэкономить тысячи долларов за весь срок действия нового ипотечного договора.
Ипотечный рынок Канады вступил в новую фазу. Эпоха рекордно низких ставок осталась позади, а банки стали гораздо осторожнее при выдаче кредитов. Для заемщиков это означает одно: сегодня грамотный выбор условий финансирования становится не менее важным, чем выбор самого жилья. Тщательное сравнение предложений и профессиональная консультация могут существенно снизить расходы семьи на многие годы вперед.
Я являюсь лицензированным риелтором по продаже жилой и доходной недвижимости в Монреале, провинции Квебек в Канаде с 2006 года.
Работаю в одной из самых больших риелторских компаний Vendirect inc., владею русским, английским и французским языками.
У Вас остались вопросы, или Вы планируете купить/ продать Вашу недвижимость?
Звоните (514) 999-9260 или оставляйте заявку на моем сайте www.RussianRealtorMontreal.com.
