Деловой Монреаль — Новости Канады и Монреаля Монреаль, Квебек, Канада: новости, бизнес-каталог, реклама, объявления
Эксперты советуют внимательно подходить к продлению ипотечного кредита и не соглашаться автоматически на первое предложение своего банка.
Кратко
- Необеспеченные ипотечные кредиты стали преобладать на рынке.
- Канадцы всё чаще возвращаются к ипотеке с плавающей процентной ставкой.
- Для многих семей продление ипотеки становится серьёзным финансовым испытанием.
- Всё больше владельцев жилья выходят на пенсию, продолжая выплачивать ипотеку.
- Быстро растёт популярность обратной ипотеки среди пожилых собственников.
Почему банки стали тщательнее проверять заемщиков?
За последние годы структура ипотечного рынка существенно изменилась.
Если раньше значительная часть кредитов была застрахована государственной корпорацией Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC) при первоначальном взносе менее 20%, то сегодня большинство новых ипотек относятся к категории незастрахованных.
Общий объём таких кредитов уже превысил 1 триллион долларов.
Это означает, что в случае невыплаты кредита финансовые риски полностью ложатся на банки.
Поэтому кредиторы стали гораздо внимательнее оценивать:
- уровень доходов;
- долговую нагрузку;
- кредитную историю;
- финансовую устойчивость клиента.
Получить ипотеку сегодня зачастую сложнее, чем несколько лет назад.
Почему снова растёт интерес к плавающим ставкам?
После резкого повышения процентных ставок в период после пандемии многие канадцы предпочитали исключительно фиксированные ипотечные кредиты.
Однако ситуация постепенно меняется.
В мае около 40% новых заявок приходилось уже на кредиты с плавающей ставкой — почти вдвое больше, чем в начале года.
Причина проста.
Средняя фиксированная ставка сегодня превышает 4%, тогда как плавающие предложения находятся примерно на уровне 3,5%.
Желание уменьшить ежемесячные платежи заставляет многих заемщиков вновь выбирать более рискованный вариант.
Почему продление ипотеки становится проблемой?
Одной из самых серьёзных тем ближайших лет эксперты называют массовое продление ипотечных договоров.
Многие владельцы жилья оформляли кредиты во времена рекордно низких ставок.
Теперь им предстоит продлевать ипотеку уже по значительно более высоким процентам.
По оценкам экспертов, особенно сложной ситуация может оказаться в районе Большого Торонто, где часть владельцев жилья рискует не соответствовать требованиям банков при повторном финансировании.
Если заемщик не проходит новую проверку платёжеспособности, возможности сменить кредитора значительно сокращаются, а переговорная позиция клиента заметно ослабевает.
Почему ипотека всё чаще сопровождает канадцев до пенсии?
Ещё одно заметное изменение — возраст ипотечных заемщиков.
Если предыдущие поколения стремились полностью выплатить кредит к моменту выхода на пенсию, сегодня ситуация изменилась.
Размер ипотечной задолженности среди канадцев в возрасте 55–64 лет продолжает расти.
Одновременно уменьшается уверенность людей в том, что стоимость их недвижимости сможет полностью обеспечить комфортную старость.
Представление о том, что «дом станет главным пенсионным капиталом», постепенно утрачивает свою актуальность.
Что такое обратная ипотека и почему она становится популярнее?
На фоне роста стоимости жизни всё больше пожилых владельцев недвижимости обращаются к механизму обратной ипотеки.
Её принцип отличается от традиционного кредита.
Вместо ежемесячных выплат банку собственник получает деньги под залог своего дома, а возврат средств происходит после продажи недвижимости или после смерти владельца.
Сегодня объём рынка обратной ипотеки в Канаде оценивается примерно в 11 миллиардов долларов.
Этот инструмент позволяет получить дополнительные средства без продажи жилья, однако одновременно уменьшает стоимость наследства, которое смогут получить наследники.
Что советуют специалисты владельцам ипотеки?
Эксперты рекомендуют не соглашаться автоматически на первое предложение банка при продлении ипотечного договора.
Перед подписанием нового соглашения стоит:
- сравнить предложения нескольких банков;
- обратиться к ипотечному брокеру;
- оценить преимущества фиксированной и плавающей ставки;
- заранее рассчитать влияние возможного повышения процентов на семейный бюджет.
Даже небольшая разница в процентной ставке способна сэкономить владельцу жилья тысячи долларов за весь срок кредита.
Ипотечный рынок Канады вступил в новую фазу. Если ещё несколько лет назад главной задачей было получить максимально низкую процентную ставку, то сегодня на первый план выходит финансовая устойчивость семьи на долгие годы вперёд. Повышенные требования банков, рост популярности обратной ипотеки и изменение отношения канадцев к собственному жилью показывают, что недвижимость всё меньше воспринимается как гарантированная финансовая опора. В этих условиях грамотный выбор условий кредитования становится не менее важным, чем выбор самого дома.
Подробнее об этой и других новостях Монреаля можно узнать на нашей Телеграм-странице https://t.me/NewsCMG
