Как снова стать «первым покупателем» жилья в Квебеке

По словам ипотечных специалистов, многие покупатели — даже опытные — плохо знакомы с этими правилами, поскольку информация о них редко подробно разъясняется налоговыми органами и финансовыми учреждениями.

Четыре года без собственности

Основное правило довольно простое: если человек не владел подходящей жилой недвижимостью в течение как минимум четырёх лет, он снова может считаться первым покупателем для целей ряда государственных и ипотечных программ.

Это открывает доступ к важным преимуществам, особенно в условиях, когда доступность жилья остаётся серьёзной проблемой.

Например, покупатель может снова воспользоваться программой изъятия средств из пенсионных накоплений — так называемым Планом доступа к собственности — и снять до 60 000 долларов из своего пенсионного счёта для покупки жилья. Кроме того, он может оформить ипотеку сроком до 30 лет даже при первоначальном взносе менее 20 процентов.

Развод или расставание

После расставания с партнёром повторное получение статуса первого покупателя может произойти быстрее. В этом случае не обязательно ждать четыре года.

Если человек полностью утратил право собственности на жильё и больше не проживает с бывшим партнёром, иногда достаточно 90 дней без владения недвижимостью.

Однако этот срок крайне важен. Если бывшие супруги пытаются сразу переехать из совместного дома в новое жильё, не выдержав 90-дневный период, покупатель может потерять право на льготы для первого покупателя.

Это правило было введено, чтобы учитывать экономическую реальность: после разрыва человек часто оказывается в финансовом положении, похожем на ситуацию при первой покупке жилья.

Повторное использование программы изъятия пенсионных средств

Программа доступа к собственности позволяет использовать средства из пенсионных накоплений для покупки жилья. Но чтобы воспользоваться этой возможностью повторно, предыдущий долг по этой программе должен быть полностью погашен.

Причём погашение должно быть завершено до 31 декабря года, предшествующего новому изъятию средств. После этого право воспользоваться программой снова автоматически восстанавливается.

Ипотека сроком до 30 лет

Согласно последним изменениям правил, покупатели, имеющие статус первого покупателя, могут оформить ипотеку с амортизацией до 30 лет даже в случае застрахованного кредита.

Это позволяет снизить ежемесячные платежи и облегчает возвращение на рынок недвижимости, особенно после жизненных перемен.

Однако у такого решения есть и обратная сторона: более длительный срок означает, что в конечном итоге покупатель заплатит значительно больше процентов.

Сберегательный счёт для покупки жилья

Особые правила действуют и для специального сберегательного счёта для покупки первого жилья. Чтобы открыть такой счёт, человек не должен проживать в собственном жилье в течение последних четырёх лет.

Однако правило 90 дней после расставания здесь не применяется. Поэтому может возникнуть ситуация, когда человек имеет право снова воспользоваться пенсионной программой, но не может открыть новый сберегательный счёт.

Муниципальные программы

Помимо федеральных программ, многие муниципалитеты предлагают собственные меры поддержки для покупателей жилья. У них могут быть свои критерии, ограничения по стоимости недвижимости и условия получения помощи.

Поэтому потенциальным покупателям рекомендуется уточнять правила на местном уровне.

Важность правильного момента

Статус первого покупателя не восстанавливается автоматически. Важно учитывать время продажи предыдущей недвижимости, семейное положение, погашение долгов по программам и соответствие требованиям различных программ.

Ошибки в планировании могут лишить человека доступа к льготам, иногда без возможности их восстановить. С другой стороны, грамотная стратегия может превратить сложную ситуацию в реальный шанс снова выйти на рынок недвижимости.

Современный путь к собственному жилью редко бывает прямым. Разводы, возвращение к аренде, смена карьеры или жизненных планов стали обычной частью жизни многих семей.

Именно поэтому возможность снова получить статус первого покупателя может оказаться важным и полезным шансом — если знать, что такая возможность существует.