Деловой Монреаль — Новости Канады и Монреаля Монреаль, Квебек, Канада: новости, бизнес-каталог, реклама, объявления
Всё больше канадцев в возрасте от 20 до 40 лет приходят к одному и тому же выводу: собственное жильё — это не для них. Цены остаются высокими, ипотечные ставки далеки от исторических минимумов, а повседневные расходы продолжают съедать то, что теоретически могло бы откладываться на первоначальный взнос. Разбираемся, какой доход реально нужен — и что ещё влияет на возможность купить жильё.
По прогнозу Канадской ассоциации недвижимости, средняя цена жилья в стране в 2026 году составит около 699 000 долларов.
Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMHC) рекомендует, чтобы все расходы на жильё — ипотека, налог на имущество, коммунальные услуги и взносы в кондоминиум — не превышали 30% валового дохода домохозяйства.
Прежде чем думать об ипотеке, нужно накопить первоначальный взнос. При покупке дома за 700 000 долларов первый взнос составит 45 000: 5% от первых 500 000 (25 000 долларов) и 10% от оставшихся 200 000 (20 000 долларов).
Загвоздка в том, что примерно четверть канадцев живёт от зарплаты до зарплаты. Многие не имеют даже 1 000 долларов в резервном фонде. Сорок пять тысяч для них — недостижимая сумма.
Поскольку первоначальный взнос составляет менее 20%, придётся заплатить ещё и страховку CMHC от дефолта — около 26 200 долларов (4% от суммы ипотеки в 655 000 долларов). Она добавляется к телу долга, доводя общую сумму финансирования примерно до 681 200 долларов.
При ипотечной ставке 4,5% — вполне реальной в нынешних условиях — ежемесячный платёж составит около 3 750 долларов при 25-летней амортизации или 3 450 долларов при 30-летней.
Но это только ипотека. К ней добавляются налог на имущество (300–400 долларов в месяц), страховка жилья (100–150 долларов) и коммунальные платежи (200–300 долларов).
Итого: ежемесячные расходы на жильё — от 4 050 до 4 600 долларов.
Чтобы эти расходы укладывались в рекомендованные CMHC 30% от валового дохода, домохозяйство должно зарабатывать от 13 500 до 15 300 долларов в месяц — то есть от 162 000 до 184 000 долларов в год. Плюс иметь 45 000 накоплений на первоначальный взнос.
Медианный доход канадского домохозяйства значительно ниже этого порога. Этим и объясняется, почему собственное жильё ощущается всё более недостижимым.
Доход — важный, но не единственный фактор. Банки оценивают весь финансовый профиль заёмщика.
Кредитная история напрямую влияет на ставку: хорошая история открывает доступ к более выгодным условиям, плохая — закрывает дверь или делает ипотеку значительно дороже. Даже разница в полпроцента ставки означает десятки тысяч долларов переплаты за весь срок.
Место имеет значение. Два домохозяйства с одинаковым доходом будут иметь совершенно разный опыт в зависимости от того, покупают ли они в Торонто или в небольшом городке. Более высокие налоги, страховка, расходы на дорогу — всё это делает «доступный на бумаге» дом в большом городе значительно дороже на практике.
Существующие долги сокращают возможности. Студенческие кредиты, автомобильные платежи, задолженность по кредитным картам — всё это уменьшает сумму, которую банк готов одобрить. Даже при достаточном доходе высокая долговая нагрузка может стать причиной отказа.
До начала поиска жилья стоит составить полную картину своих финансов: все долги, ежемесячные платежи, текущие расходы и то, что остаётся после них. При просмотре вариантов — учитывать налоги на имущество в конкретном районе, расстояние до работы и климатические риски, влияющие на стоимость страховки.
Работа с опытным риелтором или финансовым консультантом на этапе подготовки существенно расширяет возможности и помогает избежать неприятных сюрпризов уже после подписания договора.
Facebook I Instagram I Linkedin
Подробнее об этой и других новостях Монреаля можно узнать на нашей Телеграм-странице https://t.me/NewsCMG
