Деловой Монреаль — Новости Канады и Монреаля Монреаль, Квебек, Канада: новости, бизнес-каталог, реклама, объявления
Волна домовладельцев, бравших ипотеку в эпоху рекордно низких ставок, подходит к моменту истины. Продление договора — при нынешних условиях — означает резкий рост ежемесячных платежей. Для большинства это неприятно, но управляемо. Для некоторых — банк может вовсе отказать в продлении.
По данным Канадской ипотечной и жилищной корпорации (CMHC), более 1,5 миллиона домохозяйств уже прошли через продление по более высоким ставкам. Ещё миллион сделает это в течение ближайшего года.
Лицензированный ипотечный брокер Леа Златкин объясняет: кредиторы, как правило, выходят на связь за несколько месяцев до даты продления — и именно тогда начинают оценивать финансовое состояние заёмщика.
— Если они видят, что вы регулярно пропускаете платежи по кредитным картам, что на ваших счетах отрицательные остатки — они могут усомниться в продлении и позвонить, чтобы сообщить об отказе, — говорит она.
Финансовые трудности — главная причина. Но не единственная. Банк может отказать и в том случае, если считает клиента серьёзным репутационным риском — например, если его имя фигурирует в уголовном деле о мошенничестве.
CMHC фиксирует тревожные сигналы в Торонто и Ванкувере: просрочки по ипотеке растут, пусть и с низкой базы. Особенно уязвимы те, кто впервые купил жильё в период пандемии — при исторически низких ставках, высоких ценах и большом долге относительно дохода. Сегодня именно они оказались в наиболее сложном положении.
Брокеры уверяют: варианты есть.
Первый — добавить созаёмщика или поручителя. Супруг, родитель, брат или сестра с достаточным доходом и хорошей кредитной историей могут помочь получить одобрение.
Второй — увеличить доход. Сдача части жилья в аренду или дополнительная работа способны изменить соотношение долга к доходу в пользу заёмщика.
Третий — сократить долговую нагрузку. Рон Батлер из Butler Mortgage приводит простой пример: если есть два автокредита, продажа одной машины или досрочное погашение одного займа может сдвинуть картину.
— Банки не отказывают в продлении произвольно, — подчёркивает Батлер. — Федеральное правительство чётко дало понять: если человек платит вовремя, кредитор обязан предложить какую-то форму продления.
Если ни один из вышеперечисленных путей не сработал, остаётся частное кредитование. Ставки здесь совсем другие: у банков — около 4%, у альтернативных кредиторов — 5–6%, у частных — от 9% и выше.
— Это даёт время привести финансы в порядок, чтобы потом вернуться к традиционному кредитору, — говорит Батлер. — Дорого, но это не тупик.
По словам Златкин, пока нет никаких признаков того, что кредиторы массово начнут отказывать в продлениях.
— Пока люди платят вовремя, не имеют серьёзных проблем и чистой кредитной истории — большинство без трудностей продлит ипотеку, — резюмирует она.
Ключевое слово — пока.
Facebook I Instagram I Linkedin
