Лев Голберд предлагает понять, действительно ли вы готовы купить свой первый дом в Квебеке?

Кратко

• Финансовые эксперты советуют оценивать не только доходы, но и общую финансовую готовность к покупке жилья.
• Регулярные накопления считаются одним из главных признаков готовности.
• Желательно иметь первоначальный взнос больше минимальных 5%.
• Перед покупкой рекомендуется погасить долги по кредитным картам.
• Важно иметь резерв на непредвиденные расходы после покупки.
• Дом не должен превращаться в источник постоянного финансового стресса.

Что советуют финансовые эксперты?

Консультант по управлению капиталом Николя Караогланян считает, что решение о покупке недвижимости должно основываться не только на возможности получить ипотечный кредит.

По его мнению, существует несколько признаков того, что человек действительно готов стать владельцем жилья.

Почему важно уметь регулярно откладывать деньги?

Первым шагом к покупке дома должна стать привычка регулярно сберегать средства.

Эксперт рекомендует:

• вести личный бюджет;
• заранее планировать размер первоначального взноса;
• ежемесячно откладывать определённую сумму.

Особое внимание он советует обратить на программу CELIAPP (счёт для накопления на первое жильё), которая позволяет одновременно копить деньги и получать налоговые льготы.

Также полезным инструментом остаётся программа RAP, позволяющая использовать часть накоплений из пенсионного плана REER для финансирования покупки жилья.

Какой первоначальный взнос считается оптимальным?

Хотя законодательство позволяет приобрести недвижимость с первоначальным взносом в размере 5%, специалисты рекомендуют стремиться к более высокой сумме.

Оптимальными считаются:

• минимум 10% стоимости жилья;
• желательно 20% и более.

При взносе менее 20% покупатель обязан оформить ипотечное страхование через Канадскую ипотечную и жилищную корпорацию (SCHL), что увеличивает стоимость кредита.

По словам Караогланяна, если даже накопить минимальные 5% оказалось крайне сложно, это может быть сигналом о недостаточной финансовой готовности к покупке.

Почему нужно избавиться от долгов по кредитным картам?

Эксперт считает наличие задолженности по кредитным картам одним из главных тревожных сигналов.

Причина проста:

• проценты по таким долгам часто достигают 19–20% годовых;
• обслуживание долга снижает финансовую устойчивость семьи;
• получение ипотеки может стать сложнее.

В идеале задолженность по кредитным картам должна полностью погашаться каждый месяц.

Почему важно заранее рассчитать бюджет?

Перед покупкой дома специалисты рекомендуют подробно проанализировать свои расходы.

Следует учитывать:

• коммунальные платежи;
• транспорт;
• питание;
• отдых и путешествия;
• накопления;
• будущие расходы на жильё.

Банки обычно ориентируются на правило, согласно которому расходы на жильё не должны превышать 30–35% валового дохода семьи.

Однако эксперт подчёркивает, что это лишь ориентир, а не обязательная цель.

Какие дополнительные расходы часто забывают учесть?

После покупки дома появляются затраты, которые многие покупатели недооценивают.

Среди них:

• налог на передачу недвижимости («налог на приветствие»);
• страхование жилья;
• переезд;
• покупка мебели;
• ремонт и обслуживание дома;
• непредвиденные поломки.

Поэтому важно иметь финансовую подушку безопасности ещё до подписания сделки.

Почему не стоит покупать дом на пределе возможностей?

Даже если банк готов выдать максимально возможную ипотеку, это не означает, что стоит использовать весь доступный лимит.

По словам Караогланяна, будущий владелец должен задать себе вопрос:

• останутся ли деньги на путешествия;
• сохранится ли привычный образ жизни;
• будет ли возможность отдыхать и заниматься любимыми делами.

Главная цель — не стать человеком, который работает исключительно ради выплаты ипотеки.

Лояльный контекст

За последние годы цены на недвижимость в Квебеке значительно выросли, и покупателям приходится гораздо тщательнее планировать свои финансы. Вместе с тем многие государственные программы продолжают помогать молодым семьям и тем, кто впервые выходит на рынок жилья. Эксперты отмечают, что грамотная подготовка нередко оказывается важнее скорости покупки.

Что делать перед покупкой первого дома?

Финансовые консультанты рекомендуют:

1. Составить подробный бюджет.
2. Создать резервный фонд на непредвиденные расходы.
3. Погасить дорогие потребительские долги.
4. Максимально использовать CELIAPP и другие программы поддержки.
5. Накопить первоначальный взнос выше минимального уровня.
6. Убедиться, что ипотека не ограничит качество жизни семьи.

Часто задаваемые вопросы

Достаточно ли 5% первоначального взноса?

Закон позволяет купить жильё с 5%, но многие специалисты рекомендуют накопить больше.

Нужно ли закрывать кредитные карты перед покупкой дома?

Да, желательно полностью погасить задолженность по кредитным картам.

Что такое CELIAPP?

Это специальный накопительный счёт для покупки первого жилья с налоговыми преимуществами.

Нужно ли иметь резерв после покупки?

Да. Владение домом связано с регулярными и непредвиденными расходами.

Можно ли брать ипотеку на максимальную сумму, которую предлагает банк?

Эксперты рекомендуют ориентироваться не на максимум, а на комфортный для семьи уровень платежей.

Комментарий

На фоне высоких цен на жильё покупка первого дома всё чаще становится не только вопросом доходов, но и финансовой дисциплины. Современные покупатели должны учитывать гораздо больше факторов, чем размер ипотечного платежа. В конечном итоге успешное приобретение недвижимости определяется не тем, сколько банк готов одолжить, а тем, насколько комфортно семья сможет жить после получения ключей от нового дома.

Facebook I Instagram I Linkedin

Подробнее об этой и других новостях Монреаля можно узнать на нашей Телеграм-странице https://t.me/NewsCMG

Пожалуйста, оставьте это поле пустым.

Подпишитесь на ежедневную рассылку новостей о Канаде, Квебеке и Монреале.

Читайте актуальные новости каждый день. Не пропустите главные события!

Проверьте ваш почтовый ящик или спам, чтобы подтвердить свою подписку.