Для покупки жилья в Монреале теперь нужен более высокий доход

Компания Ratehub, специализирующаяся на ипотечном брокеридже и онлайн-сравнении кредитных предложений, недавно опубликовала исследование доступности ипотечного кредитования в 12 крупнейших городах Канады.

Отчёт показывает, как изменения ипотечных ставок, стресс-тестов и цен на недвижимость влияют на необходимый уровень дохода и размер ежемесячных платежей для покупки жилья.

Доступность жилья ухудшилась

По данным Ratehub, в апреле доступность жилья вновь снизилась.

В Монреале средний ежемесячный ипотечный платёж за объект стоимостью 594 400 долларов составил 3043 доллара. Расчёты основаны на Индексе цен недвижимости MLS.

В исследовании использовались следующие параметры:

• первоначальный взнос — 10%;
• срок амортизации — 25 лет;
• ежегодный муниципальный налог на недвижимость — около 4000 долларов;
• расходы на отопление — 150 долларов в месяц;
• процентные ставки пяти крупнейших банков Канады за март и апрель.

Покупатели, которые вносят лишь 5% первоначального взноса и обязаны оплачивать страховую премию через Canada Mortgage and Housing Corporation (CMHC), в данное исследование не включались.

Влияние стресс-теста

В своих расчётах Ratehub также учитывала федеральный стресс-тест, введённый правительством Канады в 2018 году.

Для получения или продления ипотеки кредитор обязан проверить, сможет ли заёмщик обслуживать кредит при ставке на 2 процентных пункта выше фактически предлагаемой.

Например, если наиболее выгодная пятилетняя фиксированная ставка на рынке в середине мая составляла 4,04%, то для стресс-теста она автоматически увеличивается до 6,04%.

Покупка кондоминиума как альтернатива

«Одной из хороших стратегий для выхода на рынок недвижимости остаётся покупка кондоминиума, — говорит Филипп Симар. — На острове Монреаль всё ещё можно найти ухоженную квартиру с двумя спальнями стоимостью от 350 000 до 450 000 долларов».

Многие покупатели также переезжают всё дальше от города в поисках более доступного жилья.

Однако у этой стратегии есть свои ограничения.

«Всё больше работодателей требуют возвращения сотрудников в офис, а содержание второго автомобиля обходится очень дорого», — подчёркивает Симар.

Советы будущим покупателям жилья

1. Рассмотрите амортизацию на 30 лет

Сегодня первые покупатели жилья могут выбрать срок амортизации до 30 лет вместо традиционных 25 лет.

Это увеличивает общую сумму выплаченных процентов, но снижает ежемесячную нагрузку.

Например, при ставке 5% ипотека на 30 лет обойдётся примерно на 70 000 долларов дороже по общей стоимости кредита, чем ипотека на 25 лет. Однако ежемесячный платёж будет ниже примерно на 192 доллара.

2. Отложите покупку, чтобы накопить больший первоначальный взнос

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше размер кредита и ниже ежемесячные платежи.

3. Сравнивайте стоимость транспорта и жилья

Если рассматриваете жильё далеко от города, подсчитайте реальные расходы на вторую машину, топливо, страховку и обслуживание.

В некоторых случаях более дорогая квартира или дом рядом с общественным транспортом могут оказаться выгоднее, чем дешёвое жильё в пригороде с необходимостью ежедневно пользоваться двумя автомобилями.

Главный вывод

Для жителей Монреаля основной проблемой сегодня являются не столько высокие цены на недвижимость, сколько дорогие ипотечные кредиты и требования стресс-теста. В результате даже при умеренном росте цен многим покупателям приходится зарабатывать значительно больше, чем несколько лет назад, чтобы получить одобрение на ипотеку.