Новости недвижимости с Ольгой Успенской

По данным онлайн-сервиса сравнения ипотек, владельцы жилья, которым предстоит продлить пятилетнюю ипотеку с фиксированной ставкой, могут платить на 24% больше, чем раньше.
При этом разброс значений довольно широкий и зависит от условий. Например, те, кто выберет пятилетнюю ипотеку с плавающей ставкой, могут платить всего на 1% больше.

«Неизбежно»

Несмотря на это, ипотечные кредиты с фиксированной ставкой остаются гораздо более популярными: на них приходится 69,4% рынка. Однако это меньше, чем в прошлом году, когда их доля составляла 89,6% заявок на ставки, поданных в RateHub в 2025 году.

«Реальность для многих заемщиков, которые продлевают ипотеку, заключается в том, что текущие процентные ставки выше, чем на момент получения кредита; платить больше ежемесячно неизбежно», — отмечает Philippe Simard, директор по ипотеке в Квебеке в RateHub.ca. Он добавляет, что минимальная застрахованная фиксированная ставка сейчас выше на 236 базисных пунктов по сравнению с 2021 годом.

Конкретное влияние продления ипотеки

Чтобы проиллюстрировать эффект повышения ставок, RateHub использует пример владельца, купившего дом стоимостью 696 000 долларов с первоначальным взносом 10% пять лет назад.

Продление с фиксированной ставкой | +636 $

Если в 2021 году этот владелец взял ипотеку с фиксированной ставкой 1,68% на 5 лет с амортизацией на 25 лет, его ежемесячные платежи составляли бы 2636 $.

В 2026 году при продлении его остаток по ипотеке составит 537 313 $. При выборе новой фиксированной ставки на 5 лет в размере 4,09% (лучшее предложение на рынке по данным RateHub) ежемесячный платёж вырастет до 3272 $, то есть на 636 $ больше (+24%) по сравнению с 2021 годом.

Продление с плавающей ставкой | +36 $

Если тот же владелец выбрал бы в 2021 году плавающую ставку 1,20% на 5 лет, его ежемесячный платёж составил бы 2493 $.

К апрелю 2026 года ставка выросла бы до 3,20%, а ежемесячные платежи — до 3163 $.
При продлении в апреле 2026 года остаток по ипотеке составил бы 560 106 $. С новой плавающей ставкой 3,35% (лучшее предложение по данным RateHub) ежемесячный платёж увеличился бы до 3199 $, то есть всего на 36 $ больше.

Ипотечные ставки весной 2026 года

Во время последнего обновления 18 марта Bank of Canada сохранил ключевую ставку на уровне 2,25%. Это уже третье подряд решение без изменений.

В 2022 году ключевая ставка выросла резко — с 0,25% в начале года до 4,25% к концу.

На момент написания:

• минимальная фиксированная ставка на 5 лет — 4,09%, средняя — 4,52%;
• минимальная плавающая ставка — 3,35%, средняя — 4,04%.

«Разница всего в несколько базисных пунктов может означать сотни долларов экономии», — подчёркивает Симар.

Он рекомендует тщательно выбирать кредитора, а не соглашаться на первое предложение. Также можно сменить кредитора, если условия не устраивают.

С конца 2024 года «все заемщики — как застрахованные, так и нет — могут сменить кредитора без прохождения стресс-теста, если не меняют сумму кредита и срок амортизации», напоминает он.

Влияние конфликта на Ближнем Востоке

Следующее решение по ключевой ставке Bank of Canada ожидается 29 апреля.

Перспективы остаются неопределёнными: война на Ближнем Востоке привела к росту мировых цен на нефть, что уже отражается на ценах на топливо в Канаде.

«Если цены на энергию останутся высокими и инфляция станет более устойчивой, мы можем повысить ключевую ставку», — заявил глава Банка Канады Tiff Macklem в марте.

Какую ставку выбрать?

Разница между наиболее выгодными фиксированными и плавающими ставками составляет около 0,74 процентного пункта, что объясняет популярность переменных ставок.

Однако важно помнить: плавающие ставки могут расти в течение срока кредита.

«Даже если сейчас потребуется три повышения ставки Банком Канады по 0,25 п.п., чтобы нивелировать разницу, заемщики с плавающей ставкой должны иметь финансовый запас или план перехода на фиксированную ставку», — отмечает Симар.

Как платить меньше?

Чтобы избежать слишком высоких платежей, Симар советует начать процесс продления заранее — до 120 дней до срока.

Это позволит:

• зафиксировать лучшие текущие ставки;
• сравнить предложения;
• при необходимости сменить кредитора.

Также он напоминает, что можно увеличить срок амортизации ипотеки, чтобы снизить ежемесячные платежи.