Деловой Монреаль — Новости Канады и Монреаля Монреаль, Квебек, Канада: новости, бизнес-каталог, реклама, объявления
Ипотека на автопилоте — дорогое решение
В момент продления банк, как правило, предлагает клиенту свой вариант процентной ставки. Однако это далеко не всегда самое выгодное предложение на рынке. Многие заемщики подписывают документы, не сравнивая альтернативы — из-за нехватки времени или информации.
Именно такую тенденцию регулярно наблюдает ипотечный брокер Шанталь Шевалье из Groupe Hypothécaire Orbis:
«Ко мне часто приходят клиенты за несколько недель до окончания срока ипотеки, не получив от банка даже уведомления. Им приходится срочно искать решения».
Важно понимать: ставка, предложенная банком, — это не финальное предложение, а отправная точка для переговоров. В большинстве случаев условия можно улучшить либо через торг с банком, либо с помощью независимого брокера.
Причина проста: банки нередко сосредоточены на привлечении новых клиентов, а не на удержании существующих. Лояльность клиента, вопреки ожиданиям, не гарантирует лучших условий.
Сколько это стоит на практике
Рассмотрим реальный пример. Триплекс в районе Розмон (Монреаль), приобретённый в 2021 году под фиксированную ставку 1,74 %, обходился владельцу в 1970 долларов в месяц.
При продлении в 2026 году уже под 3,94 % ежемесячный платёж вырос до 2425 долларов. Это плюс 5460 долларов в год.
Если же через ипотечного брокера получить переменную ставку на уровне 3,35 %, экономия составит около 120 долларов в месяц — или 1440 долларов в год.
По данным Ratehub, заемщики, которые при продлении меняют кредитора, в среднем экономят до 13 857 долларов по сравнению с автоматическим продлением в своём банке.
Один из клиентов Шанталь Шевалье, назовём его Бернар, оказался в похожей ситуации. Потратив время на сравнение предложений, он получил более выгодную ставку, что позволило сэкономить свыше 10 000 долларов за пять лет. В итоге он сменил финансовое учреждение.
Фиксированная или переменная ставка?
Выбор между фиксированной и переменной ставкой остаётся стратегическим решением. Например, разница между 3,94 % (фиксированной) и 3,35 % (переменной) на кредите в 400 000 долларов составляет примерно 120 долларов в месяц.
Фиксированные ставки в последнее время выросли — во многом из-за геополитической нестабильности. В то же время Банк Канады удерживает ключевую ставку на уровне 2,25 %, и в краткосрочной перспективе рынок демонстрирует относительную стабильность. Однако ситуация может измениться.
Выбор зависит от индивидуального профиля риска, финансовых целей и горизонта планирования. Универсального ответа здесь нет.
Что сделать перед продлением ипотеки
Чтобы не переплачивать, стоит предпринять несколько простых шагов:
— Начать поиск за 120 дней до окончания срока ипотеки — многие кредиторы позволяют зафиксировать ставку заранее.
— Запросить у банка не просто «ставку», а «лучшую возможную ставку» — формулировка имеет значение.
— Проверить условия ипотеки: открытая она или закрытая. Переход к другому кредитору может сопровождаться штрафами, которые сведут на нет экономию.
— Сохранять все предложения в письменном виде — это ваш главный инструмент для переговоров с банком.
Итог
Продление ипотеки — это не формальность, а важный финансовый момент, который напрямую влияет на ваши расходы на годы вперёд. Внимательное сравнение предложений и готовность вести переговоры могут обернуться реальной экономией в тысячи долларов.
Facebook I Instagram I Linkedin
Подробнее об этой и других новостях Монреаля можно узнать на нашей Телеграм-странице https://t.me/NewsCMG
